“全险”=全赔？
“全险”并不是指全赔，而是买保险时的一个概念，它涵盖了多种不同的险种，主要目的是为车辆及其使用者提供较全面的保障。一般情况下，全险可以包括交强险、车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险，以及附加的不计免赔险、划痕险等。这些险种共同构成了对车辆本身、车内人员以及第三方的全方位保障。买车险的时候我们很多人都听过一个词：全险。你的潜意识里一定觉得：只要出险什么都不用担心了。也难怪经常看到新闻报告，一些司机全责撞伤人后不仅对伤者不闻不问，还大言不惭地说：没关系，我有全险，不怕。在我看来，真正全面的车险应该从保险责任出发，做到“主要风险保障有力，次要风险量力而行”。主要风险指驾驶行为造成的影响最大的潜在风险。与之相比，影响较小的潜在风险就是次要风险了。比如，驾车不慎撞到人，与非碰撞造成的车漆划痕相比，前者的影响肯定大于后者。因此，第三者责任险肯定比划痕险重要得多。这个例子背后是一个被许多人忽视的道理：买车险，其实应该先看人再看车。
车险应主要考量的问题是什么？
当然是人。为什么人才是车险应主要考量的问题，其实我们的政府给出了答案。如果车祸对个体带来的伤害累积到足够多，就会变成社会矛盾和风险。这是交强险产生的背景：任何情况下，受害人都能得到有效、及时的赔偿。但交强险和社会医疗保险很像，都只追求最广泛的覆盖范围，而不追求保障的深度。比如，如果驾驶者因驾驶疏忽造成路人身亡，在只投保交强险的情况下，最多可获得的赔付额只有18万元。这显然无法满足受害人家属的合理赔偿诉求。交通事故造成的死亡赔偿，往往以该地区上一年度人均可支配收入的20倍为标准。换句话说，在北京、上海、浙江等经济发达地区，因驾车致死引发的赔偿，动辄几百万以上的案例并不鲜见，仅靠交强险根本无法满足。如果之前投保了300万元保额的第三者责任险，那么对于事故双方来说它都堪称雪中送炭。这是商业车险的一项重要功能。
车上人员的安全
当车辆外借他人驾驶，或自己驾车搭载他人时，如果发生交通事故造成了驾乘人员的人身伤亡，车辆所有人和驾驶员需要承担刑事责任或民事赔偿责任。对车主来说，你不能保证车上每个人都有意外险，所以买一份驾乘险也非常有必要。事实上不存在任何一款保险产品能够全面地覆盖所有风险，且售价便宜。从保险产品精算的角度来说，所开发的保险产品承担的保险责任越多、保险金额越高，保费就越贵。因此，往往需要不同产品间的互补
，车上人员责任险与驾乘险的关系亦是如此。因此，为了提高保险的保障效果，全方位地保障生命财产安全，我们不单要购买座位险，还要购买驾乘意外险，完善驾乘保险体系，才能提供最安心全面的保障！
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